Jak zlepšit své kreditní skóre

Řekněme, že jste na trhu zbrusu nového vozu (obvykle je lepší koupit ojetá auta, ale to je příběh na další den). Vybrali jste si toto nádherné auto a vše, co musíte udělat, je zaplatit. Protože se jedná o tak velký nákup, pravděpodobně za to nechcete - nebo nemůžete - platit za všechno najednou. Místo toho požádáte o půjčku na auto a časem ji vyplatíte.

Při žádosti o půjčku se banka nebo finanční společnost rozhodne, zda ji schválí. Aby se banky rozhodly, jak riskantní je půjčit vám peníze, používají něco, co se nazývá kreditní skóre. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím méně riskantní je půjčit vám peníze.

Příklad kreditního skóre od Credit Karma.

Vaše kreditní skóre, také známé jako skóre FICO, je velmi důležité! Vyšší kreditní skóre by mohlo znamenat přístup k nižším úrokovým sazbám na půjčky, lepší kreditní karty a dokonce i levnější plány mobilních telefonů. To vše v průběhu vašeho života vede k desítkám tisíc dolarů.

Přesné určení úvěrového skóre je trochu záhadou, ale existuje několik základních tipů, které vám mohou pomoci zlepšit.

Pochopení vaší kreditní zprávy

Prvním krokem ke zlepšení finančního zdraví je pochopit, kam vaše peníze v současné době směřují. (Tip: Proto je Penny tak nápomocná )

Totéž platí pro vaše kreditní skóre. Prvním krokem ke zlepšení tohoto tříciferného čísla je pochopení toho, jak se v současné době daříte. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je získat vaši kreditní zprávu na Credit Karma - je to zdarma!

Ve vaší kreditní zprávě uvidíte přehled různých faktorů, které vedou k vašemu kreditnímu skóre:

Faktory, které ovlivňují vaše kreditní skóre.

Prozatím se zaměřme na to, co dělat se čtyřmi faktory, které mají největší dopad na vaše skóre: historie plateb, využití kreditní karty, odchylné značky a věk kreditní historie.

Historie plateb: Zaplaťte své účty včas

Zaplaťte své účty a platte je včas. To je jediný nejdůležitější přispěvatel k dobrému úvěrovému skóre. Možná budete chtít zvážit nastavení automatického vyúčtování, aby vám platba náhodně neunikla. Je to snadný způsob, jak zabránit poplatkům za pozdní platbu a vyhnout se zásahu do vašeho kreditního skóre.

Pokud pro vás automatické platby vyúčtování nefungují, nastavte si připomenutí, že vyplaťte účet každé dva nebo tři týdny. Tímto způsobem, i když se k tomu nedostanete hned, budete mít ještě čas zaplatit svou kartu, než bude považována za pozdní.

Pokud již platby zaostáváte, pokuste se je co nejdříve dohnat. Vaše platební historie zůstane ve vašem záznamu po dobu sedmi let, ale vaše kreditní skóre váží vaši nedávnou aktivitu více. Pokud aktualizujete své účty - a budete je udržovat tak - vaše kreditní skóre se začne zvyšovat.

Využití kreditní karty: Udržujte zůstatky na kreditní kartě nízké

Vaše využití ukazuje, kolik kreditu používáte. Pokud například na své kreditní kartě máte kreditní limit 1 000 $ a zůstatek 500 USD, máte míru využití 50% (500 $ / 1 000 = 50%). Toto procento má velký dopad na vaše kreditní skóre, ale je také poměrně jednoduché ho vylepšit. Dobrým pravidlem je zůstat pod 30%. Pokud dokážete získat toto číslo pod 20%, máte opravdu dobrou kondici.

Existuje několik věcí, které můžete udělat pro zlepšení využití vaší kreditní karty, ale nejjednodušší je začít platit zůstatky na vaší kreditní kartě co nejrychleji. To může vyžadovat určitou disciplínu utratit méně, ale rozhodně to stojí za to!

Výjimečné značky: Ověřte a vyčkejte

Zhoršující se známka je negativní záznam, který zůstane ve vaší kreditní zprávě po dobu nejméně sedmi let. Mezi příklady patří bankrot, uzavření trhu nebo vyúčtování, které jsou zasílány dlužníkovi.

Nejprve byste měli zkontrolovat, zda je značka správná, zejména pokud jde o účet, který je ve sbírkách. Pokud značka nepatří do vaší zprávy o úvěru, měli byste podat spor s každou úvěrovou agenturou: Experian, TransUnion, Equifax.

Pokud je značka přesná, není toho moc, co byste mohli udělat. Jakékoli odchylné značky budou nakonec z vaší historie odstraněny. Mezitím je nejlepším akčním plánem udržet zbytek vaší úvěrové historie v čistotě.

Age of Credit History: Udržujte své účty otevřené a aktuální

Věk vaší kreditní historie je určen průměrováním doby, kterou jste měli každý otevřený účet. Čím více času neustále splácíte, tím lepší je vaše kreditní skóre.

Jediným způsobem, jak zlepšit věk vaší kreditní historie, je čas. Udržujte své účty otevřené a aktuální s platbami. Měli byste se vyhýbat uzavření úvěrových linek, pokud vás to nestojí peníze, jako je kreditní karta s ročním poplatkem. V průběhu času se váš průměrný věk kreditu zvýší a vaše kreditní skóre vzroste.

Pokud jde o získání půjčky, není nic důležitějšího, než vaše kreditní historie. Je to jako zpráva, která vás sleduje po celý život. Lepší známka, nebo kreditní skóre, ukazuje, že máte historii splácení svých dluhů. Pokud budujete dlouhou a konzistentní historii, bude to půjčovatelům pohodlnější a ochotnější poskytnout vám půjčku s příznivou úrokovou sazbou. Pokud uděláte některé z výše uvedených kroků, doufejme, že vaše kreditní skóre bude fungovat spíše pro vás než proti vám.

Pokud se vám to líbilo, nestyďte se za to!